| 家庭年收入 | 可支配 | 稳健(40%) | 稳健月供占比 | 稳健养车/年 | 适中(65%) | 适中月供占比 | 上限(100%) | 上限月供占比 |
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没有标准答案，取决于你所在城市、家庭负担和存量负债。本工具的"稳健档"建议车贷月供不超过月收入的15%——如果月供超过25%，生活质量会明显下降。用本工具输入你的实际情况，三档建议会给出具体数字。
模型会根据你所在城市、家庭人口、房贷、赡养、教育支出自动计算"不建议线"。收入低于这条线意味着扣除生活成本和固定支出后，已无力承担3万元以上的车。一般来说，一线城市三口之家有房贷的情况下，年收入低于15万不建议购车；三四线城市无房贷的独居者，年收入8万即可谨慎购车。
常见建议是车价不超过年收入的50%-100%。但这个粗略公式没有考虑生活成本、房贷和养车费用的差异。本工具的"稳健档"通常给出车价/年收入比在0.5-0.8倍之间，"上限档"可达1.0-1.5倍。超过1.5倍意味着月供占比过高，风险很大。
电车养车成本 = 6,000元/年 + 车价×2.8%（保险随车价涨，电费固定）；油车 = 10,000元/年 + 车价×5%（保险+油费均随排量上升）。以20万车价为例：电车年养车约1.16万，油车约2.0万，差距约8,400元/年。3年下来差2.5万。
银行通常要求车贷月供不超过月收入的30%。本工具设三档预警：绿色<15%（安全，推荐）、橙色15-25%（需注意，兼顾型）、红色>25%（高风险，激进型）。月供超30%银行可能拒贷。建议优先选择"稳健档"对应的车价。
本工具将房贷月供作为固定支出从家庭收入中直接扣除。例如家庭年收入30万、月供5000元，则年固定支出6万元，可支配收入相应减少。如果同时还有父母赡养和子女教育支出，这些也会一并扣除。
公积金不能直接提取用于购车。但如果公积金在还房贷，它实际上降低了你的现金月供压力，释放出来的现金流可以用于车贷。本工具建议将公积金计入家庭年收入（到手含公积金），同时在"每月房贷"栏填写实际现金月供。
差距很大。同样是30万家庭年收入的三口之家：一线城市（上海/北京）扣除生活成本和房贷后购车力约相当于三四线城市（武夷山等）15-18万年收入家庭的水平。主要差异来自生活成本（一线比三四线高约50%）和房贷（一线月供中位数1.5-1.8万，三四线仅2000-3000）。
本工具根据收入稳定性设三档：双职工稳定扣15%（两人收入来源，一方失业另一方兜底）、单职工/有房贷扣25%（单一收入源，风险集中）、自由职业/不稳定扣35%（收入波动大，需更多缓冲）。这部分资金用于失业、疾病、意外等应急，不参与购车计算。
5年期月供更低（约为3年期的62%），但总利息更高。本工具支持切换查看两种方案。建议优先选3年期——月供压力可控的情况下，总利息更少，车辆还清贷款时残值更高。如果3年期月供占比已超25%，说明车价偏高，应降档而非延长贷款期限。